Ипотечное кредитование
Ипотечные кредиты –– это кредиты для покупки недвижимости физическими лицами под залог той же или иной недвижимости. Ипотечные кредиты характеризуются низкой (некоммерческой) ставкой и длительным (10-30 лет) сроком. Погашение кредита осуществляется, как правило, постоянными равными уплатами. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств реализуется залог и погашается остаток долга по кредиту. Величина кредита существенно меньше стоимости залога, и может составлять 50-60% его рыночной стоимости, что делает такие операции для банка почти безрисковыми, и позволяет использовать ставку процента существенно ниже коммерческой.
Различают американскую и европейскую модели ипотечного кредитования. В США пакеты закладных по ипотечным кредитам поступают на вторичный рынок и скупаются инвесторами как ценные бумаги, приносящие определенный процент. Отсюда возникает капитал, который может использоваться для выдачи новых ипотечных кредитов. Аналогичная модель использовалась в России до 1917 года с той разницей, что финансовые учреждения, занимавшиеся ипотечным кредитованием, выпускали акции –– процентные бумаги на всю сумму заложенной недвижимости с определенным дисконтом, обычно 50%, которые поступали на вторичный рынок и приносили деньги для новых ипотечных кредитов.
Европейская модель ипотеки предполагает два этапа. На первом этапе в n месяцев осуществляется накопление заемщиком определенной суммы A, составляющей известный процент от стоимости недвижимости на депозитном счете под низкий процент , меньший рыночной ставки по депозитам. На втором этапе в m месяцев происходит собственно кредитование недостающей суммы B по обычной ставке под залог приобретаемой собственности.
Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и выплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет. Что такое ипотека, где можно взять ипотечный кредит, какие законы регламентируют ипотеку в нашей стране, какие строительные фирмы работают по ипотеке?
На сайте "Ипотечное кредитование в России" Вы сможете получить любую информацию по ипотечному кредитованию и ипотечным программам банков. Здесь Вы найдете ответы на вопросы, которые у Вас могут возникнуть по ипотеке и ипотечным программам. Мы постарались собрать максимально полный объем информации и разместить ее на одном сайте для вашего удобства.
Ипотека, ипотечный кредит (от греч. Hipotheka - заклад, залог) — это кредит под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит чаще всего выдается банком, при этом кредитором может быть и любое другое юридическое лицо. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости.
В нашей стране термины «ипотека» и «ипотечный кредит» означают получение кредита в банке для покупки жилой недвижимости (квартиры или дома). В английском языке есть специальное слово, передающее смысл этого вида кредита «mortgage». То есть в эту категорию не попадают займы с другим целевым назначением, предоставленные под залог недвижимого имущества: например, на покупку автомобилей, бытовой техники, мебели или на другие нужды.
Ипотека – более надежный способом приобретения жилья, в отличие от долевого строительства или вклада в строительный кооператив. Вы передаете деньги непосредственно продавцу жилья, а не третьим лицам (застройщикам или владельцам кооператива). Перед заключением сделки квартира проходит тщательную юридическую проверку банком. На время погашения кредита ипотеки страхуются риски утраты права собственности на квартиру и трудоспособности заемщика.
