Потребительские кредиты. Обзор.

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения товаров или оплаты бытовых услуг. Потребительский кредит сейчас один из самых распространенных видов банковских операций. Программы потребительских кредитов, предлагаемые банками, делятся на три основные группы: кредиты под приобретение товаров народного потребления, под покупку автомобилей и под покупку жилья. Если вы зашли в магазин и увидели тот самый пылесос, который вам так необходим, но денег у вас либо не хватает, либо таковых при себе вообще нет, тогда к вам на помощь придет именно эта банковская услуга. Отделения банка в основном находятся совсем под рукой, а точнее непосредственно на территории точки продажи техники. Вам при себе нужно иметь только паспорт и справку о доходах. Вы затеяли грандиозный ремонт или ваше чадо поступило в университет на контрактной основе, а денег все еще нахватает, не отчаивайтесь, все тот же потребительский кредит придет вам на помощь. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

Обычно потребительский кредит – это заем в банке на сравнительно небольшой срок (от трех месяцев до пяти лет). Наиболее «ходовыми» считаются суммы кредитов от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, однако многие российские банки могут предложить вам как микроссуды (например, на сумму 5 тыс. или 10 тыс. рублей), так и более крупный заем (1–2 млн рублей).

Сумма потребительского кредита зависит от срока ссуды и размера вашего ежемесячного дохода. Традиционно банки выдают кредиты, исходя из такой формулы: ежемесячные платежи по ссуде не должны превышать 40% ежемесячного дохода заемщика.

Исходя из размера своего дохода, вы сумеете рассчитать сумму потребительского кредита, который вам могут предоставить. Многие наши сограждане пользуются потребительскими кредитами. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

Но, как правило, чтобы получить потребительский кредит на суммы свыше 300 тыс. рублей, вам потребуются поручители и залог. Предметом залога могут стать недвижимость (квартира, дом, дача, гараж), транспорт (автомобили, катера, яхты), драгоценности, предметы искусства, антиквариат, ценные бумаги и банковские депозиты, авторские права.

По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа. Потребительский кредит отличается от других видов кредитов тем что в его орбиту входят как товары, так и деньги. Существует достаточно много разновидностей кредитов на потребительские нужды, но самые распространенные – это кредиты по программам «Товары в кредит» и «Кредит под залог». Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

Потребительский кредит является денежным займом, который предоставляется финансовым учреждением заемщику на определенный срок. Максимальные пределы  срока составляют  от нескольких месяцев до 5 лет. Сумма потребительского кредита обычно относительно невелика и колеблется в пределах от 500 до 50 тысяч долларов, либо от 5 – 10 тысяч до полутора миллионов рублей.

Процентная ставка по потребительскому кредиту на данный момент составляет от 13 до 15%. Иногда на рынке можно встретить банковские предложения на взятие моментального кредита, который предоставляется в размере до 50 тысяч рублей, сроком на три года. Процентная ставка при этом составляет 10,8%.  Некоторые банки предоставляют сверхкороткий потребительский кредит, сумма которого составляет не более 100 тысяч рублей, а срок погашения 10 месяцев. Однако, годовая ставка в таком случае составляет 23,4%. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

Валютный потребительский кредит всегда имеет более низкую процентную ставку и колеблется в пределах 6 – 18%. При погашении кредита до 8 тысяч евро в год процентная ставка составляет всего 6%, тогда как кредит в размере 10 тысяч долларов, взятый на два года, обычно имеет высокую процентную ставку, достигающую 18%.

Проценты по потребительскому кредиту значительно различаются, в зависимости от максимальной кредитной суммы, срока кредитования, от вида кредита, от финансового учреждения, которое предоставляет кредит. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

Потребительский кредит может погашаться разово. В таком случае, заемщик через установленный срок, единовременно, возвращает банку всю сумму кредита с процентами. Наиболее популярен потребительский кредит с рассрочкой платежа, который предполагает погашение кредитной суммы постепенно, на протяжении определенного промежутка времени, но не более пяти лет.

ЧТО НУЖНО, ЧТОБЫ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ?

Прежде всего, необходимо соответствовать требованиям к заемщикам, которые выдвигают банки. У разных банков – разные критерии, но общие принципы совпадают. Потребительские кредиты выдают совершеннолетним гражданам России (в основном, работоспособного возраста), имеющим стабильный доход и постоянную работу. Больший плюс, если заемщик обладает хорошим образованием, имеет в собственности недвижимость и транспортные средства. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

Важнейший критерий для любого банка – наличие у вас хорошей кредитной истории. Многие отдают предпочтение потребительскому кредиту.

Рассмотрев ваше заявление на кредит и убедившись, что вы соответствуете требованиям к заемщикам, банк начнет в отношении вас проверку заемщика. По ее результатам вам сообщат о готовности выдать вам кредит, либо об отказе.

Если вы получили согласие банка выдать вам потребительский кредит, вам предстоит подписать кредитный договор. Это основной документ, определяющий права и обязанности заемщика и банка по отношению друг к другу. Именно в кредитном договоре оговаривается сумма и срок кредита, процентная ставка по нему и комиссии за обслуживание, санкции на случай просрочки. К договору обязательно прилагается график платежей. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

По виду потребительские кредиты делят на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный потребительский кредит подразумевает внесение залога со стороны заемщика. Наиболее часто в качестве залога выступает недвижимое имущество. Необеспеченный потребительский кредит выдается клиенту на доверительных условиях, без предоставления со стороны клиента каких-либо гарантий. Однако подобный вид кредита имеет более высокую процентную ставку, которая нужна для покрытия банковских рисков.

Схема потребительского кредитования предусматривает участие не только финансовой организации (банка), но также заемщика (физического лица), поручителя (поручителей) и торговой организации. У потребительских кредитов неплохая перспектива.

В качестве поручителя обычно выступает платежеспособное лицо (человек или организация), которое является дополнительным гарантом для финансового учреждения. В том случае, если заемщик, по каким угодно причинам, не возвращает долг, поручатель обязан выплатить за него оставшуюся сумму потребительского кредита. Кредит банк, взять кредит, кредитный калькулятор, кредит наличными.

В процессе получения потребительского кредита достаточно часто с банками сотрудничают торговые организации. Так, многие магазины и торговые фирмы продают свои товары с отсрочкой платежа. Банк в таком случае выступает кредитором, который выплачивает всю кредитную сумму магазину, а лицо, взявшее товар в кредит с этого момента становится должником банка.