Как рефинансировать кредит?

В рамках программы рефинансирования клиент может поменять валюту, срок и, конечно, снизить ставку кредита, а также поменять ее с фиксированной на плавающую, или увеличить сумму кредита. Популярность программ рефинансирования в посткризисный период действительно велика. Около 10% ипотечных кредитов сейчас выдается именно на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки, и процесс выдачи кредита на погашение уже существующей ипотеки практически аналогичен процессу получения ипотеки впервые. Это означает, что от клиента требуется предоставить соответствующий пакет документов – заявление-анкету, паспорт заемщика и созаемщика, документы, подтверждающие финансовое состояние, документы по залогу, на основании которых банк в течение 7–12 рабочих дней рассматривает заявку и принимает решение.

Таким образом, оценивая для себя выгоды перекредитования, в первую очередь стоит учесть расходы на повторную подготовку документов. В зависимости от срока кредитования, остатка долга и стоимости залога они могут составить от 25 тыс. до 45 тыс. рублей. Речь идет о комиссии за досрочное погашение текущего кредита, комиссии за выдачу нового займа, оценку недвижимости независимым оценщиком и нотариальное сопровождение сделки (если необходимо). При рефинансировании в новом банке клиенту придется перерегистрировать договор купли–продажи, а потому потребуется оплатить пошлины и сборы за снятие обременения с недвижимости, регистрацию новой ипотечной сделки и права собственности в Федеральной регистрационной службе. Кроме того, скорее всего, придется заключить новый договор страхования, ведь стоимость квартиры/дома с момента покупки, вероятнее всего, изменилась.

Срок имеет значение
Банки, как правило, не готовы рефинансировать кредиты со сроком обслуживания менее полугода, а иногда требуют даже, чтобы с момента взятия кредита прошло не менее 12 месяцев. Все банки предъявляют жесткое требование  – в течение всего срока погашения существующего кредита не должно быть никаких просрочек. При этом рефинансировать ипотеку, с момента получения которой прошло более пяти лет, как правило, уже не имеет смысла. Механизм расчета ежемесячного платежа таков, что в первые годы клиент погашает в основном проценты и минимально сокращает сумму кредита.

Что еще можно рефинансировать
В банке ВТБ24 рассказывают, что наибольшей популярностью пользуется рефинансирование кредитов наличными и кредитных карт. Минимальные ставки составляют от 18%. Для заемщиков это возможность сократить ежемесячный платеж, за счет того, что процентная ставка будет ниже, чем по текущему договору, а также, возможно, увеличение срока кредита. Для владельцев кредитных карт дополнительным преимуществом является фиксированный  график платежей с понятными ежемесячными платежами. Правда, ВТБ24 готов рефинансировать только задолженность в рублях. Такие программы также предлагают банки «Траст», «Ренессанс-кредит» и Юниаструм.

Рефинансирование автокредитов
Автокредиты предлагает рефинансировать Райффайзенбанк. По автомобильным кредитам там действует программа рефинансирования двух видов. Например, заемщик может ранее выданный автокредит в иностранной валюте рефинансировать в рубли. В этом случае банк предлагает клиенту оформить кредит в соответствии с действующими тарифами. Также в Райффайзенбанке существует программа рефинансирования автомобильного кредита, выданного как в стороннем банке, так и в самом «Райфе». Этим видом программы можно воспользоваться при условии покупки нового автомобиля. При этом старый кредитный автомобиль сдается по договору trade-in в автосалон и средства, вырученные за него, засчитываются в качестве первоначального взноса при покупке новой машины».